信用卡业务整顿力度加大是怎么回事 信用卡业务为什么要整顿
信用卡业务整顿力度加大是怎么回事
信用卡新规发布已7月有余,根据调研发现,多家银行日前发布公告,清理长期睡眠信用卡、对客户持卡数量上限进行设置与调整、规范自动分期业务等,加大信用卡业务的整顿力度。专家建议,下一步银行应通过精细化经营和个性化服务,同时用好金融科技,来增强客户的用卡意愿,优化信用卡业务发展模式。
近年来,信用卡市场规模的快速增长所带来的不足和问题正逐步显现,如部分银行信用卡发展模式较为粗放,过度依赖外部机构发卡;信用卡息费不够透明,对消费者权益保护不力,投诉居高不下等。
摒弃“速度情结”和“规模情结”是多位专家指出的整改方向。招联金融首席研究员董希淼认为,银行应加快转变理念,为消费者提供息费适中、特色鲜明的信用卡产品,提升居民消费意愿和能力。对不同区域、群体和客户进行差异化定价,以优质服务吸引和留住持卡人。
已有多家银行为客户提供信用卡的个性化服务。例如,平安银行上线信用卡“A”卡,为高端客户、商旅人士以及新客户量身订制了3种不同类型的信用卡——大小白金和悦享白,并推出基于卡权分离模式的“白金权益随心选”平台,增加商旅包、酒店包、娱乐会员包、萌宠包等多类可选权益,为不同客户带来个性化、定制化的权益体验。
巨丰投顾高级投资顾问陈昱成表示,中长期看,未来居民消费信贷领域的市场竞争格局将从“蓝海”走向“红海”,银行应利用金融科技,对细分市场进行再细分,展开精细化、个性化经营。
信用卡业务为什么要整顿
由于信用卡具有诸多优点,加之商业银行积极推广,近年来信用卡业务在我国飞速发展。最新数据显示,截至2021年末,我国开立信用卡和借贷合一卡共8亿张,人均持有信用卡和借贷合一卡0.57张。2008年到2021年,信用卡授信总额从9804亿元增加到21.02万亿元。
信用卡快速发展,在为持卡人、发卡行以及消费增长作出积极贡献的同时,也引发了一些乱象,比如息费不透明导致乱收费,滥发信用卡造成大量“睡眠卡”,过度授信造成经营风险增大等。这些乱象不仅损害了持卡人的合法权益,也给发卡行带来不小的压力,甚至影响到信用卡业务的健康发展,消减了其对消费的推动作用。
信用卡在支付体系中扮演的角色不可代替,作为信贷产品,信用卡还能给银行创造高额的利润。银行为了获取用户、增加效益,在营销、审批、授信等环节上也存在着违规行为。
监管部门意识到了问题的严重性,银行粗放的信用卡业务经营理念急需转变。信用卡新规的实施,让一部分银行不得不重新制定策略,规范信用卡业务发展。
对于银行而言,对信用卡业务的优化还需要一定的时间,在信用卡新规的指导下,银行也要在监管政策和效益之间寻找到平衡点,在审慎合规经营的基础上,使信用卡业务规范发展。
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