商转公需要提前还清银行贷款吗 商转公还款反而多了怎么回事
现在买房都是需要使用贷款的,公积金贷款够的话是可以直接公积金贷款,这样可以省不少,如果余额不够的话,可以进行商贷,组合贷是比较常见的。那么,商转公需要提前还清银行贷款吗?让我们来看看小编带来的详细介绍吧!
商转公需要提前还清银行贷款吗
如果当地公积金中心,不要求用户还清商贷后再转公积金贷款,那么用户在商贷未还清时,就可以直接办理商转公。而公积金中心要求用户先还清银行的商贷,那么用户必须去房贷银行申请提前还清房贷,在房贷还清以后,才可以办理商转公业务。
不同的地区规定不同,对于用户来说不需要提前还清商贷就直接转为公积金贷款,这样节省的利息会更多些。
商转公还款反而多了怎么回事
1、缩短了房贷期限
用户办理商转公业务后,将贷款期限缩短了,那么每月还款金额自然会增加。举例来说,之前的商业贷款,贷款金额30万,贷款利率5.4%,贷款期限20年,还款方式为等额本息,那么用户每月还款金额就是2046.75。而转成公积金贷款后,贷款金额不变仍然是30万,贷款利率为3.25%,贷款期限10年,还款方式为等额本息,那么用户每月还款金额就是 2931.57。从最后的结果来看,商转公用户每月还款的金额反而增加了。
但是实际的情况是,商转公后贷款总利息为51788.5,而之前的商业贷款总利息为191221.15。可以看出,用户选择商业贷款转公积金贷款,贷款金额、还款方式不变,贷款利率降低、贷款期限缩短后,节省了非常多的房贷利息。因此,商转公还款增多了,表面上是每月还款压力增加了,实际上是大幅度减少了房贷利息。
2、系统故障重复扣款
到了还款日当天,系统会自动发起扣款来归还公积金贷款。如果用户已经进行了手动还款,而后续系统又再次发起了自动扣款,那么重复扣款就会导致当月还款金额增加。遇到这种情况,用户银行保留相关的证据,之后再向银行进行反馈。银行进行核实后,确认确实存在重复扣款的情况,那么就会原路返还多扣除的金额。
系统重复扣款的情况虽然极少发生,但是如果用户遇上了,也不需要过分担心。毕竟用户还款、系统扣款都会有相对应的记录,通过查询记录以及资金流向,很容易查出是否存在重复扣款的情况。
商转公贷款审批要多久
通常情况下,商转公积金贷款是需要一个月左右的时间。因为公积金贷款办理起来比较复杂,所以商贷转公积金贷款的时间是比较长的。一般情况,从资料受理到商转公积金贷款审核结束大概需要30个工作日左右。也就是说,在比较顺利的情况下,大家可以在1个月左右办理好商贷转公积金贷款。
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