银行是怎么调查借款人的
1、个人信息:首先,贷款前会进行面谈,不管是面签还是电话沟通,审核人员会通过各种问题来了解借款人的诚信、婚姻状况、是否有不良嗜好、目前的工作状态等,主要是对借款人有逐步的了解。
2、资产抵押:借款人名下的资产需要进一步审核,以免资产已经抵押出去,所以会调查股权抵押记录、动产抵押记录、不动产抵押记录等。
3、征信记录:征信报告是一个很好的证明文件,银行会通过审核借款人的信贷记录、查询次数、担保记录、公共信息等内容,判断借款人的还款意愿和当前负债情况。有些贷款机构甚至会通过大数据查询借款人民间借贷信息,最终判断借款人申请贷款的合理性。
4、银行流水:借款人打印的银行流水,也是银行重点调查的资料,可以看出借款人每个月是否有稳定的收入,是否有异常的支出,最终存款结息情况。
5、资金变动情况:有些异常的资金变化,可能是借款人新增了负债,比如借款人近期购置了新房子、汽车或者其他机器设备,这些本该出现新增负债的情况如果没有新增负债,则说明借款人有民间借债的可能性。
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