房贷等额本息怎样提前还款更划算

1、选择合适的时间节点

不管是提前结清还是提前部分还款,提前还款是越早越好,可以节省更多的利息。一般来说,如果贷款还款到了中期,此时已经归还了大部分利息,此时提前还款没有太大必要。需要注意的是,如果过早办理提前还款,可能会收取一定的违约金。因此,在办理提前还款时,需要将违约金的因素考虑进去。

2、选择适合的还款方案

用户应该根据自身的经济状况,在不影响生活质量的前提下,合理选择还款方式。如果实力允许,可以提前结清,节省利息成本。如果考虑办理提前部分还款,则需认真考虑之后的还款方案,通常有两种方案:缩短年限和缩短月供。其中缩短年限可以节省更多利息,但是无法减轻月供压力。而缩短月供的好处就是减轻经济负担,只是节省的利息相对少于缩短年限方式。

3、结合自身的资金规划

最后,借款人需要结合自身的资金规划来决定是否进行提前还款。如果借款人有其他的理财规划或者投资计划,可以考虑将资金投入到这些领域中,获得更高的收益。如果借款人没有其他的理财规划或者投资计划,可以选择提前还款,节省利息支出。

总之,对于房贷等额本息借款人来说,提前还款可以节省利息支出,但需要根据自身情况选择合适的时间节点、还款方案和资金规划来决定是否进行提前还款。同时,还需要注意银行的相关政策和规定,避免产生不必要的费用支出和罚款。

等额本息提前还贷注意事项

1、提前还贷时间太早,利息多且有违约金。

通常贷款发放后的前1年内提前还贷,都是要收取提前还贷违约金的,且距离贷款发放的时间越近,违约金越多。

而前1年内,等额本息还款方式下产生的贷款利息也是最多的,在一定的贷款本金、贷款期限、贷款利率条件下,前1年内每月偿还利息可以高达每月偿还本金的4倍。

因此,若等额本息提前还贷时间太早,则高额利息加上高额违约金,折算下来的年利率将非常高,非常不划算,视为第一大忌。

2、提前还贷时间太迟,利息已基本上还完。

等额本息还款方式有一个特点,就是虽然每月月供相等,但其中每月利息、本金的分配比例不等,前期主要偿还利息,本金偿还非常少;而到了后期,利息基本上已还清,剩余未还的都是本金。

因此,若等额本息提前还贷时间太迟,利息已经差不多还完,提前还贷就没有意义了,视为第二大忌。

等额本息提前还贷时间最好是在正常还贷1年以后、贷款期限的1/3年以前,这时提前还贷既无违约金,又能节省一半以上的贷款利息。

3、提前还清住房公积金贷款,以后再无此低息福利。

等额本息还款法由于前期主要偿还利息,因为本来就不太适合提前还贷选择,但若是住房公积金贷款,即使是选择等额本息还款法,产生的利息也要比商业性住房贷款等额本金的少。

这是因为住房公积金贷款的利率非常低,5年以上的年利率只有3.1%,而同期商业性住房贷款的年利率一般都是4.1%以上,年利率相差1%,导致即使是等额本息还款法也很划算,因此不建议提前还清贷款。

要知道很多人想方设法的争取公积金贷款资格都不能成功,更何况是已享受公积金贷款的,借款人应当更加珍惜,否则提前还贷后,以后若再有贷款需求,也没有这种低息福利了。

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