房贷等额本息怎样提前还款更划算

1、选择合适的时间节点

不管是提前结清还是提前部分还款，提前还款是越早越好，可以节省更多的利息。一般来说，如果贷款还款到了中期，此时已经归还了大部分利息，此时提前还款没有太大必要。需要注意的是，如果过早办理提前还款，可能会收取一定的违约金。因此，在办理提前还款时，需要将违约金的因素考虑进去。

2、选择适合的还款方案

用户应该根据自身的经济状况，在不影响生活质量的前提下，合理选择还款方式。如果实力允许，可以提前结清，节省利息成本。如果考虑办理提前部分还款，则需认真考虑之后的还款方案，通常有两种方案：缩短年限和缩短月供。其中缩短年限可以节省更多利息，但是无法减轻月供压力。而缩短月供的好处就是减轻经济负担，只是节省的利息相对少于缩短年限方式。

3、结合自身的资金规划

最后，借款人需要结合自身的资金规划来决定是否进行提前还款。如果借款人有其他的理财规划或者投资计划，可以考虑将资金投入到这些领域中，获得更高的收益。如果借款人没有其他的理财规划或者投资计划，可以选择提前还款，节省利息支出。

总之，对于房贷等额本息借款人来说，提前还款可以节省利息支出，但需要根据自身情况选择合适的时间节点、还款方案和资金规划来决定是否进行提前还款。同时，还需要注意银行的相关政策和规定，避免产生不必要的费用支出和罚款。

等额本息提前还贷注意事项

1、提前还贷时间太早，利息多且有违约金。

通常贷款发放后的前1年内提前还贷，都是要收取提前还贷违约金的，且距离贷款发放的时间越近，违约金越多。

而前1年内，等额本息还款方式下产生的贷款利息也是最多的，在一定的贷款本金、贷款期限、贷款利率条件下，前1年内每月偿还利息可以高达每月偿还本金的4倍。

因此，若等额本息提前还贷时间太早，则高额利息加上高额违约金，折算下来的年利率将非常高，非常不划算，视为第一大忌。

2、提前还贷时间太迟，利息已基本上还完。

等额本息还款方式有一个特点，就是虽然每月月供相等，但其中每月利息、本金的分配比例不等，前期主要偿还利息，本金偿还非常少;而到了后期，利息基本上已还清，剩余未还的都是本金。

因此，若等额本息提前还贷时间太迟，利息已经差不多还完，提前还贷就没有意义了，视为第二大忌。

等额本息提前还贷时间最好是在正常还贷1年以后、贷款期限的1/3年以前，这时提前还贷既无违约金，又能节省一半以上的贷款利息。

3、提前还清住房公积金贷款，以后再无此低息福利。

等额本息还款法由于前期主要偿还利息，因为本来就不太适合提前还贷选择，但若是住房公积金贷款，即使是选择等额本息还款法，产生的利息也要比商业性住房贷款等额本金的少。

这是因为住房公积金贷款的利率非常低，5年以上的年利率只有3.1%，而同期商业性住房贷款的年利率一般都是4.1%以上，年利率相差1%，导致即使是等额本息还款法也很划算，因此不建议提前还清贷款。

要知道很多人想方设法的争取公积金贷款资格都不能成功，更何况是已享受公积金贷款的，借款人应当更加珍惜，否则提前还贷后，以后若再有贷款需求，也没有这种低息福利了。